一、 存在的问题

因为业务的爆发式增长，少数平台在现金贷开展中存在商业模式不健全、从业人员水平参差等问题，甚至出现了“裸条”、

1、利率畸高

现金贷产品利率普遍高于我国民间借贷合法利率范围。有市场信息机构披露，市场上超过90%以上的现金贷产品都是高收益产品，平均年化利率高达150%。 此轮摸排整顿中发现，部分现金贷产品利率畸高甚至高达598%。 这些产品实质上都是以“现金贷”之名行“高利贷”之实。

2、 手段恶劣

问题现金贷引发社会广泛关注的重要原因，是主要原因是媒体曝出现金贷平台的“裸条”、

3、 恶意借贷

问题现金贷甚至以诱骗消费为引子，吸引、刺激涉世未深、无充足经济来源的学生借贷消费，导致缺乏足够金融常识你和自控能力的学生或其他借款主体，主要原因是一两笔与其经济能力不匹配的消费而深陷现金贷泥潭。

二、 问题的根源与影响

台州自助建站系统少数现金贷业务存在的问题，根源在以下几个方面：

1、商业模式违背金融规律，缺乏可持续性

风险控制是金融活动稳健长久的基石。对于正常的借贷活动而言， 风险控制强调防范于未然至少须考虑对借贷人偿贷能力的审慎评估、对自身资金配置和流动性的管理等基础内容。只是 这种金融风控的基本考量对问题现金贷产品而言是基本不存在的，现金贷迅速“风靡”的一大原因是放贷“不挑人”。比如“裸条”贷的典型模式即是社交群里跟放贷代表接头，提交**和基本信息，即可获得贷款。贷款对象选择粗放等原因，使得问题现金贷的坏账率非常高，有关方面估计行业坏账率普遍在20%以上。

2、利用互联网，放大少数问题“现金贷”影响的范围。

问题“现金贷”以“恶”为支撑的商业模式与传统高利贷存在相似之处， 只是问题“现金贷”比传统高利贷更恶劣，这主要主要原因是问题“现金贷”普遍借助了互联网。相比传统高利贷，现金贷营销成本更低、对象更广，营销范围也突破了传统高利贷有效运作的地域障碍。一边，这也使得对问题“现金贷”的监管更具有复杂性。

3、可能对正常的、有益的互联网消费金融产生负面影响。

除了对借款人和社会公序良俗的伤害，问题“现金贷”还产生了一种非常恶劣的外溢影响——对有益的互联网消费金融及生活方式产生了扭曲。

三、 台州自助建站系统的解决方案

针对上述问题，台州自助建站系统提出以下解决方案：

1、利率规范化

对现金贷产品的利率进行严格限制，确保其符合国家相关律法法规，保护消费者权益。

2、 加强风险管理

利用自助建站系统的数据分析功能，对借款人的信用情况进行全面评估，降低坏账风险。

3、 合规催收

规范催收流程，避免暴力催收等违法行为，维护借款人合法权益。

4、 宣传普及金融知识

通过自助建站系统平台，向消费者普及金融知识，提高消费者的风险防范意识。

四、 结论

自助建站系统在治理现金贷领域存在的问题中，发挥着重要作用。通过利率规范化、 加强风险管理、合规催收和宣传普及金融知识等措施，可以有效遏制现金贷领域的乱象，促进金融市场的健康发展。

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