1. 较低的单户收益率

因为互联网的迅速发展， P2P网贷系统逐渐走进人们的视野并以破竹之势高速成长，传统金融行业面临模式、意识和技术的颠覆。互联网金融对传统的金融机构能产生督促作用， 并提出更高的要求，促使其不断与互联网技术相融合进行金融创新。

普惠金融主要服务于偏远贫困的地区， 金融机构除了面对复杂落后的金融生态环境以外还要扩大金融服务的广度，这也会产生复杂多样的风险这个。普惠金融主要为所有的客户服务， 以此为中心，注重服务的广度和深度，在最大程度上将金融惠泽到全部有合理金融需求的经济参与者，使得广大经济参与者都能够享受到金融发展成果。

从目前普惠金融发展现状进行分析， 中低收入者、贫困地区居民、中小微企业主这几类群体是普惠金融重点服务对象。这几类服务对象的共同特征就是收入较低， 经济规模偏小，金融需求复杂、多样，但是传统金融机构从单户身上获得的收益较低，换句话说普惠金融主要是帮助传统机构不愿意帮助的低端、落后客户群体，使得这些群体能够真正的享受到金融发展的成果。但是通常 这些客户群体无论实在办理存款业务，还是在办理贷款业务，其单笔额度很小，而金融机构在为这些客户办理业务时其成本支出比较固定，这就导致了传统金融机构发展单户的收益率比较低。

2. 狭窄的客户覆盖率

按照对地域分布分析， 普惠金融的发展要能够为不同地域的居民提高多样化有针对性的金融需求，目前城镇等相对发达的地域由于金融机构较多，基础设施较好，其金融需求一般都能够得到满足，而广大农村以及比较偏远的地区，应该是普惠金融服务的重点对象。但是传统金融机构在贫困落后地区由于物理网点不足， 网络基础设施较差，很难覆盖到全体民生大众，只能在覆盖到城镇以及较为发达的农村地区农户，广大落后偏远地区农户以及中小微企业的金融需求很难得到满足。

普惠金融的客户服务口径大，业务种类繁多，这就使得普惠金融的发展面临着巨大的潜在风险。先说说 广泛的客户服务量，就算风险发生的概率一样，风险发生的数量也很大，从而导致对风险的管理难度加大，金融机构很难发现所有的风险。

3. 较高的成本支出

接下来 普惠金融主要原因是广泛的客户覆盖率而开发出各种各样的业务，这些业务的风险管理差别很大，对商业银行风险管理能力要求较大。普惠金融主要原因是要满足不同阶层多样化的金融需求， 所以呢必须要有多样化的金融产品，即能够满足不同层级的客户的金融需求，又要使得单一客户多方面的金融需求得到满足。

按照对地域分析， 普惠金融服务的地域不仅限于城市地区，更是要重点照顾农村地区，而这些地区的基础设施比较落后传统金融机构只得付出很大的网络建设成本。但是从现实情况看，传统金融机构在农村地区无论是投入，还是收益都比较差。

4. 较大的潜在风险

再说说 普惠金融主要服务于偏远贫困的地区，金融机构除了面对复杂落后的金融生态环境以外还要扩大金融服务的广度，这也会产生复杂多样的风险。普惠金融的客户群体广泛， 包含各阶层，业务种类繁杂多样，想要控制好这些风险，所投入的风险控制成本非常大。

突破策略

针对以上四大缺陷， 传统金融机构在发展普惠金融时可以采取以下策略：

1. 优化产品设计针对不同客户群体，开发多样化的金融产品，降低单户成本，提高单户收益率。

2. 加强风险管理建立完善的风险管理体系，提高风险识别、评估和防范能力，降低潜在风险。

3. 拓展服务渠道利用互联网、移动支付等新兴技术，拓宽服务渠道，提高覆盖范围。

4. 加强政策支持积极争取政府政策支持，降低运营成本，提高普惠金融发展效率。

5. 加强人才培养培养一支高素质的普惠金融人才队伍，提高金融机构服务能力。

通过以上策略，传统金融机构有望在普惠金融领域取得突破，为更多弱势群体提供优质金融服务。

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