一、 支付工具的起源

众所周知，支付工具是历史的产物，其形式的变化和发展始终与商品经济和信用制度的发展联系在一起。在原始社会的后期， 商品生产开始萌芽，这时候人类开始了相互交易劳动产品，这些用于交换的劳动产品就是商品，此时人们开始了物物交换——一种物品或劳务交换另一个物品或劳务——来得到他们需要的东西。比方说1只绵羊和2把斧子相交换，用公式表示：1只绵羊=2把斧子。这时候的交换带有偶然的、个别的性质。

二、 新型电子支付工具发展

摘要：伴因为全球化、网络化、知识经济和金融自由化的浪潮，金融业正面临有史以来为深刻的变革。因为人类社会经济和科学技术的进步，作为商品交换和贸易发展的产物，支付工具也在不断地发展，不断地变化。在本文中， 我着重介绍了支付工具的演变过程以及其的经济学现象，更加在网络普及化的情况下介绍了新型电子支付工具以及储值卡。

电子货币在网络上跨国界支付的形式对罪犯特别有吸引力，主要原因是罪犯可以将非法活动所得快速转移到律法薄弱的国家。

三、 支付工具的发展规律与经济学现象

因为社会生产力的发展，人类出现了第一次社会大分工，即农业和畜牧业的分离。分工使社会生产力获得进一步发展， 剩余产品多了这样交换范围扩大了交换已经不是偶然的行为，而是经常的行为，从而一种商品的价值已经不是偶然表现在另一种商品上，而是经常地表现在一系列商品上，由此，我们可以看到支付工具的雏形了。这样看来支付工具是商品交换和贸易发展到一定阶段的必然产物。

电子信用卡

电子信用卡是指使用者在开放性网络上购物， 直接将信用卡号输入，实时完成付款的电子支付系统。由于信用卡属先消费后付款， 银行有信用风险、认证、利率等成本支出，手续费无法降低，小额的买卖可能被商家拒绝，而电子信用卡可弥补一般信用卡支付清算的缺点。电子信用卡交易过程是直接在网络上传送信用卡号，使消费者马上完成网络购物付款。

电子钱包

电子钱包其实吧是基于银行卡发展而来的一种电子货币。目前所指的电子钱包通常为包含智能芯片的多用途预付卡。电子钱包与传统信用卡的大不同，是它的多用途性、无时效性和匿名性。它像钱包一样存有现金， 无需授信和授权，可以在任何装有POS终端的场合用来购物和消费，消费金额的大小完全取决于内存现金的数量，而且在内存现金用完后可自动将银行账户上的钱转入该电子钱包。

网络货币：

网络货币是用一串的数字来代替现金。比起电子钱包， 基于卡片形式的电子钱包使货币以卡为载体，而数字现金则连卡的形式也没有了货币仅仅表现为计算机中的一串数字流，支付表现为二进制数字流从一个计算机转移到另一个计算机中。

四、 电子货币对社会经济的影响

五、 支付工具的演变过程

七、 支付工具的未来发展趋势

因为科技的不断发展，支付工具将会变得更加便捷、平安、高效。

• 移动支付将成为主流：因为智能手机的普及，移动支付将成为人们日常生活中必不可少的支付方式。
• 生物识别技术广泛应用：指纹、 人脸识别等生物识别技术将应用于支付领域，提高支付平安性。
• 区块链技术助力支付：区块链技术将为支付提供更加平安、透明的解决方案。
• 人工智能赋能支付：人工智能技术将提高支付效率，为用户提供更加个性化的支付体验。

支付工具的发展日新月异。为了跟上潮流， 我们需要关注支付工具的演变，了解新型支付工具的特点和优势，从而更好地适应电子商务的发展。